بهترین روش تبدیل پول و انتقال ارز در سفر خارجی

امروزه انتقال یا تبدیل پول در سفر خارجی تنها در چند دقیقه ممکن است، اما انتخاب روش مناسب و آگاهی از کارمزد، نرخ ارز و سرعت انتقال اهمیت زیادی دارد. با توسعه بانکداری دیجیتال و اپلیکیشن‌های مالی، ارسال و دریافت وجه بین‌المللی بدون مراجعه حضوری امکان‌پذیر است، اما بی‌دقتی در انتخاب بهترین روش تبدیل پول می‌تواند هزینه‌بر باشد. در این مطلب از سفرمگ، روش‌های مختلف انتقال پول، از سنتی تا دیجیتال، بررسی می‌شوند تا بهترین و مقرون‌به‌صرفه‌ترین گزینه را بر اساس نیاز خود انتخاب کنید.

انتقال ارز بین‌المللی چیست؟

منظور از انتقال وجه بین‌المللی، جابه‌جایی الکترونیکی پول از سوی فرستنده به حساب گیرنده‌ای در کشور دیگر است که این فرآیند از طریق یکی از ارائه‌دهندگان خدمات انتقال پول انجام می‌شود. در این نوع انتقال، فرد یا نهادی که وجه برای او ارسال می‌شود «ذینفع» و بانکی که مبلغ به آن واریز می‌گردد «بانک ذینفع» نامیده می‌شود. اگر قصد دارید برای یکی از دوستان یا اعضای خانواده خود در خارج از کشور پول بفرستید، لازم است یکی از روش‌های معتبر انتقال وجه بین‌المللی را انتخاب و از طریق آن اقدام کنید.

روش‌های تبدیل پول و انتقال ارز

اگر قصد دارید پول یا حواله‌ای را به خارج از کشور ارسال کنید، گزینه‌های متنوعی پیش‌روی شماست. هر یک از این روش‌ها دارای مزایا و محدودیت‌هایی هستند و میزان کارمزد پرداختی نیز بسته به مبلغ موردنظر و شیوه انتخابی متفاوت خواهد بود. در ادامه، ضمن بررسی روش‌های رایج انتقال ارز، بهترین و کارآمدترین راه‌های انتقال پول به خارج از کشور را معرفی خواهیم کرد.

بیشتر بدانید: در دبی کجا پول چنج کنیم

انتقال پول از صرافی

یکی از روش‌های قدیمی برای ارسال پول به کشورهای دیگر، استفاده از خدمات صرافی‌هاست. برای مثال، اگر بخواهید پولی به مجارستان ارسال کنید، ابتدا باید به یک صرافی مراجعه کرده و ارز مورد نیاز یا حواله را تهیه کنید. سپس فرآیند ارسال آغاز شده و باید منتظر تأیید صراف مقصد بمانید؛ موضوعی که ممکن است تا ۷۲ ساعت زمان ببرد. گیرنده نیز باید به‌صورت حضوری به صرافی مراجعه کرده و وجه را دریافت کند. این روش به دلیل طولانی بودن مراحل، نیاز به حضور فیزیکی، و صرف زمان و انرژی بالا، دیگر مانند گذشته محبوبیت ندارد و کمتر مورد استفاده قرار می‌گیرد.

تبدیل و انتقال پول از صرافی ارز دیجیتال

یکی از گزینه‌های کاربردی برای انتقال وجه، استفاده از صرافی ارز دیجیتال تبدیل است؛ نامی که احتمالاً پیش‌تر با آن آشنا شده‌اید. با افتتاح حساب در این صرافی، می‌توانید یک کیف پول اختصاصی ایجاد کرده و آدرس آن را برای ارسال به دیگران در هر نقطه از جهان در اختیار داشته باشید. از این طریق، امکان دریافت معادل تومانی یا رمزارزهایی مانند تتر برای شما فراهم می‌شود. صرافی تبدیل همچنین از ارزهای ورودی پشتیبانی می‌کند، بنابراین می‌توانید به راحتی نسبت به دریافت یا انتقال ارز دیجیتال از خارج کشور اقدام نمایید.

انتقال پول با پی‌پال (PayPal)

پی‌پال (PayPal) یکی از شناخته‌شده‌ترین و پرکاربردترین درگاه‌های پرداخت الکترونیکی در جهان است که امکان ارسال و دریافت وجه را به صورت آنلاین در سطح بین‌المللی فراهم می‌کند. این سیستم پرداخت برای بسیاری از افرادی که تراکنش‌های مالی برون‌مرزی دارند، ابزاری ضروری به شمار می‌رود. با اتصال حساب بانکی یا کارت اعتباری به پی‌پال، می‌توان پرداخت‌ها را بدون نیاز به وارد کردن مکرر اطلاعات بانکی انجام داد. همچنین کاربران این پلتفرم می‌توانند از موجودی حساب پی‌پال خود نیز به صورت مستقیم استفاده کنند.

مزایای پی‌پال شامل سرعت بالا در انتقال وجه، امکان استفاده از اپلیکیشن یا نسخه وب، امنیت بالا و عدم نیاز به مراجعه حضوری است. در داخل آمریکا، انتقال وجه با پی‌پال رایگان است، اما برای کاربران سایر کشورها معمولاً کارمزدی حدود ۹ درصد به‌همراه مبلغ ثابتی (در حدود ۰.۳۰ دلار) دریافت می‌شود. این پلتفرم محدودیت‌هایی برای تراکنش‌های شخصی (بین ۱۰ تا ۶۰ هزار دلار) دارد، اما حساب‌های تأییدشده با محدودیت کمتری روبه‌رو هستند. با وجود همه‌ی این مزایا، یکی از مهم‌ترین معایب پی‌پال برای کاربران ایرانی، تحریم‌ها و عدم ارائه خدمات رسمی به ایران است. همچنین کارمزدهای بالاتر در خارج از آمریکا، به ویژه در مقایسه با سایر گزینه‌های دیجیتال، از دیگر نقاط ضعف آن به شمار می‌رود.

انتقال پول با مستر کارت (Mastercard)

مسترکارت یکی از ابزارهای رایج و پرطرفدار برای انجام پرداخت‌های بین‌المللی و انتقال ارز به خارج از کشور است که به دلیل سرعت، امنیت و سهولت استفاده، به‌ویژه برای پرداخت‌های کوچک و متوسط، محبوبیت زیادی دارد. با این حال، دریافت مسترکارت با فعالیت در سایر درگاه‌های پرداختی کمی متفاوت است. برای دریافت آن، ابتدا باید در یکی از مؤسسات ارائه‌دهنده این خدمات ثبت‌نام کرده و پس از ارسال مدارکی مانند اسکن گذرنامه و کارت ملی، درخواست صدور کارت را ثبت کنید. معمولاً لازم است مبلغی را به‌عنوان پیش‌پرداخت واریز کرده و حدود ۱۰ روز برای صدور کارت منتظر بمانید، گرچه این مدت ممکن است بسته به شرایط، طولانی‌تر شود.

مسترکارت قابلیت پشتیبانی از ارزهای مختلف مانند دلار، یورو و پوند را دارد و امکان مدیریت لحظه‌ای موجودی و تراکنش‌ها به صورت آنلاین را فراهم می‌کند. همچنین در صورت بروز مشکل در پرداخت، وجه به حساب شما برگشت داده می‌شود. این کارت‌ها معمولاً بین ۲۵ تا ۵۰۰ دلار قابل شارژ هستند و دوره اعتبار آن‌ها برای کارت‌های آمریکایی ۷ ماه و برای کارت‌های یورویی یا پوندی، یک سال است. با وجود تمام این مزایا، به دلیل تحریم‌ها، کاربران ایرانی نمی‌توانند مستقیماً از این روش برای انتقال وجه استفاده کنند.

انتقال پول از طریق پرفکت مانی (Perfect Money)

ارسال پول از طریق پرفکت مانی یکی از روش‌های محبوب و کاربردی برای انتقال سریع، آسان و امن وجه به خارج از کشور است. این شبکه پرداخت بین‌المللی، امکانات متنوعی را در اختیار کاربران قرار می‌دهد و برخلاف بسیاری از سیستم‌های مالی جهانی، کاربران ایرانی را به دلیل تحریم‌ها محدود نمی‌کند. پرفکت مانی برای پرداخت‌های ارزی در سایت‌های خارجی، انتقال وجه بین‌المللی، دریافت درآمد ارزی، و حتی انجام خدماتی چون رزرو هتل یا ثبت‌نام آزمون‌های بین‌المللی کاربرد دارد.

از مهم‌ترین مزایای آن می‌توان به امنیت بالا، کارمزد پایین، پشتیبانی از زبان فارسی و قابلیت استفاده از طریق موبایل و نسخه وب اشاره کرد. همچنین این پلتفرم امکان ذخیره، خرید، فروش و انتقال ارزهای مختلف را به صورت آنلاین فراهم می‌سازد. کاربران می‌توانند از حساب پرفکت مانی به عنوان یک درگاه پرداختی نیز استفاده کنند و بدون نیاز به مراجعه حضوری به بانک یا صرافی، امور مالی خود را مدیریت نمایند.

انتقال پول با Zelle

Zelle یکی از پلتفرم‌های محبوب برای انتقال سریع و بدون کارمزد پول در ایالات متحده است. این سرویس با پشتیبانی بیش از ۵,۴۰۰ موسسه مالی، امکان جابه‌جایی آنی پول بین حساب‌های بانکی را فراهم می‌سازد. در سه‌ماهه دوم سال ۲۰۱۹، بیش از ۱۷۱ میلیون تراکنش با حجمی حدود ۴۴ میلیارد دلار از طریق Zelle انجام شده است که نشان‌دهنده‌ی اعتماد گسترده به این پلتفرم است.

کاربران Zelle می‌توانند تنها از طریق حساب بانکی خود، و نه کارت اعتباری، اقدام به ارسال پول کنند. از ویژگی‌های شاخص این سرویس، سرعت بالا و عدم دریافت کارمزد برای تراکنش‌هاست. حتی افرادی که بانک آن‌ها با Zelle همکاری ندارد، می‌توانند از اپلیکیشن Zelle در گوشی‌های iOS و اندروید استفاده کنند، هرچند در این حالت سقف تراکنش‌ها به ۵۰۰ دلار در هفته محدود می‌شود. با این حال، Zelle صرفاً برای نقل‌وانتقال داخلی در آمریکا طراحی شده و امکان ارسال یا دریافت پول به‌صورت بین‌المللی را ندارد. بنابراین، اگر به دنبال انتقال وجه به خارج از ایالات متحده هستید، باید به سراغ گزینه‌های دیگر بروید.

انتقال پول با رمیتلی (Remitly)

Remitly یکی از درگاه‌های محبوب و قابل‌اعتماد برای انتقال پول به صورت بین‌المللی است که امکان ارسال وجه به سادگی یک پیامک را فراهم می‌کند. این سرویس با پشتیبانی از روش‌های پرداخت متنوع مانند حساب بانکی، کردیت‌کارت و دبیت‌کارت، فرایند انتقال وجه را برای کاربران آسان کرده است. پس از ارسال، معمولاً بین ۳ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد تا مبلغ به حساب گیرنده واریز شود. رمیتلی با ارائه نرخ‌های رقابتی، هزینه‌ ثابت ۳.۹۹ دلار و شفافیت در اعلام زمان دقیق تحویل وجه، به کاربران این اطمینان را می‌دهد که پولشان سریع و مطمئن به مقصد می‌رسد. علاوه‌براین، اگر به هر دلیلی فرآیند انتقال انجام نشود، وجه پرداخت‌شده به سرعت بازگردانده می‌شود. بسته به میزان مبلغ ارسالی، کاربران باید اطلاعات هویتی متناسبی ارائه دهند و سقف تراکنش‌ها در سه سطح، از ۲,۹۹۹ تا ۱۰,۰۰۰ دلار در روز متغیر است. ثبت‌نام در این پلتفرم رایگان است و امکان ارسال دلار آمریکا با ارزهای مختلف دیگر نیز وجود دارد، که همه این ویژگی‌ها، رمیتلی را به انتخابی هوشمندانه برای ارسال پول به خارج از کشور تبدیل کرده است.

انتقال پول با Transferwise

TransferWise (اکنون با نام Wise شناخته می‌شود) با ارائه نرخ تبدیل ارز منصفانه و بدون هزینه‌های پنهان، گزینه‌ای ایده‌آل برای دوری از کارمزدهای بالای بانک‌ها و صرافی‌ها است. این پلتفرم امکان انتقال سریع، آسان و امن وجه به بیش از ۵۰ کشور جهان را فراهم می‌کند. با شارژ حساب خود در Wise، می‌توانید مبلغ موردنظر را به راحتی به هر کشوری که در نظر دارید ارسال کنید و از شفافیت و امنیت بالای این سرویس بهره‌مند شوید.

تبدیل پول در سفر خارجی

تبدیل ارز یکی از نیازهای اصلی در سفرها و فعالیت‌های تجاری بین‌المللی است، چرا که مسافران و تاجران برای پرداخت هزینه‌های خود به پول محلی کشور مقصد نیاز دارند. روش‌های متنوعی برای تبدیل پول وجود دارد که رایج‌ترین آن‌ها استفاده از خدمات صرافی‌هاست که به صورت آنلاین یا حضوری در فرودگاه‌ها و مراکز مالی انجام می‌شود. صرافی‌ها خدماتی چون خرید و فروش ارز، انتقال وجوه بین‌المللی، صدور کارت‌های ارزی و مشاوره سرمایه‌گذاری ارزی را ارائه می‌دهند. علاوه بر این، بانک‌های معتبر نیز کارت‌های اعتباری ارزی صادر می‌کنند که امکان برداشت وجه از خودپردازها و پرداخت آنلاین را با کارمزد کمتر و نرخ مناسب فراهم می‌کنند. این کارت‌ها اغلب به کیف پول‌های دیجیتال متصل شده و مدیریت هزینه‌ها را برای مسافران آسان می‌سازند. در کنار این‌ها، موسسات انتقال پول نیز گزینه‌ای سریع، ایمن و مقرون‌به‌صرفه برای تبدیل و ارسال ارز به شمار می‌آیند که معمولاً در کمتر از ۲۴ ساعت وجه را به مقصد می‌رسانند. انتخاب هرکدام از این روش‌ها به شرایط فرد، مقصد و میزان راحتی مورد انتظار بستگی دارد و بهره‌گیری آگاهانه از آن‌ها می‌تواند تجربه‌ای مطلوب در سفرهای خارجی رقم بزند.

چالش‌های انتقال پول

انتقال پول به خارج از کشور با چالش‌هایی مانند کارمزد بالا، زمان‌بر بودن فرآیند، امنیت پایین و نبود شفافیت همراه است. در روش‌های سنتی مانند حواله ارزی از طریق صرافی‌ها، کاربران باید حضوری مراجعه کنند و معمولاً برای مبالغ کمتر از هزار دلار خدمات ارائه نمی‌شود. همچنین به دلیل واسطه‌های متعدد، کارمزدها بالا و زمان انتقال طولانی است. از سوی دیگر، سیستم‌های جدید پرداخت هم درگیر مشکلاتی مشابه هستند. نبود امنیت کافی، خطر سرقت اطلاعات و عدم بازگشت وجه در صورت بروز مشکل، کاربران را نگران می‌کند. افزون بر این، بسیاری از این سرویس‌ها شفافیت لازم در هزینه‌ها یا زمان دقیق انتقال را ندارند. همه این عوامل باعث شده تا کاربران برای انتخاب روش مناسب انتقال وجه، با دقت بیشتری تصمیم بگیرند.

بیشتر بدانید: تمدید آنلاین گذرنامه

سخن آخر

با توجه به رشد روزافزون تقاضا برای مبادلات ارزی و انتقال وجه، بر آن شدیم تا این مقاله را تهیه کنیم تا راهنمایی مفید و کاربردی برای شما عزیزان باشد. تبدیل ارز در سفرها و مبادلات بین‌المللی، ضرورتی انکارناپذیر است و روش‌های گوناگونی برای انجام آن وجود دارد که هرکدام مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند. صرافی‌ها به دلیل سرعت بالا و کارمزد مناسب، گزینه‌ای رایج محسوب می‌شوند، در حالی که کارت‌های ارزی و خدمات بانکداری بین‌المللی نیز به دلیل سهولت استفاده، طرفداران زیادی دارند. انتخاب بهترین روش، نیازمند توجه به عواملی مانند سرعت، امنیت و هزینه انتقال است و آگاهی از گزینه‌های موجود می‌تواند تجربه‌ای مطمئن‌تر و راحت‌تر در سفرهای خارجی رقم بزند.امیدواریم مطالب ارائه‌شده درباره بهترین روش تبدیل پول برایتان سودمند واقع شود.